Crédit social mondial : un article inquiétant sur le blog du FMI

.

Résumé de la LIDDEF : L’historique des recherches sur Internet pourrait être utilisé par des algorithmes d’intelligence artificielle pour évaluer la note de la solvabilité d’un demandeur de crédit.

…

Nouveaux types d’informations

L’innovation informationnelle la plus transformatrice est l’augmentation de l’utilisation de nouveaux types de données provenant de l’empreinte numérique des diverses activités en ligne des clients, principalement pour l’analyse de la solvabilité.

L’évaluation du crédit à l’aide d’informations dites concrètes (revenus, durée d’emploi, actifs et dettes) n’a rien de nouveau. Généralement, plus il y a de données disponibles, plus l’évaluation est précise. Mais cette méthode a deux problèmes. Premièrement, les informations concrètes ont tendance à être « procycliques » : elles stimulent l’expansion du crédit en période de prospérité, mais exacerbent la contraction en période de ralentissement.

Le deuxième problème, le plus complexe, est que certains types de personnes, comme les nouveaux entrepreneurs, les innovateurs et de nombreux travailleurs informels, peuvent ne pas disposer de suffisamment de données concrètes. Même un expatrié bien payé qui déménage aux États-Unis peut être pris dans le casse-tête de ne pas obtenir de carte de crédit faute de dossier de crédit et de ne pas avoir de dossier de crédit faute de cartes de crédit.

La fintech résout le problème en exploitant diverses données non financières : le type de navigateur et de matériel utilisé pour accéder à Internet, l’historique des recherches et des achats en ligne. Des documents de recherche récents qui, une fois alimentés par l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique, ces sources de données alternatives sont souvent supérieures aux méthodes traditionnelles d’évaluation du crédit et peuvent faire progresser l’inclusion financière, par exemple en permettant plus de crédit aux travailleurs informels, aux ménages et aux entreprises en milieu rural…

 

 

Source en anglais : https://blogs.imf.org/2020/12/17/what-is-really-new-in-fintech/